中小企业缺乏中小企业融资知识

　　渣打银行有关专家表示，从目前的情况来看，中小企业缺乏必要的中小企业融资知识，对贷款审批程序也知之甚少。调查显示，当企业有中小企业融资需求时，绝大部分中小企业首先采取的中小企业融资方式是向银行贷款，但将近８０％的企业不了解银行机构（包括农村信用社）中小企业贷款的种类及贷款审批流程，仅有２０％的企业对此有深入的了解。

　　据调查，近９７％的中小企业申请银行贷款失败的原因，是由于无法提交有效的资产抵押或合格的担保人。

　　另外，有相当一部分中小企业存在诚信危机，导致商业银行审批中小企业的贷款需求日趋严格。据了解，一些企业甚至利用多头开户、无效担保的方式骗取银行贷款，并借企业改制、破产等名义，恶意逃废银行债务。

　　银行谨慎加重中小企业融资难

　　记者了解到，除了知识缺乏、信用欠佳等自身原因外，银行实行谨慎原则也无形间增加了中小企业的中小企业融资难度。

　　目前，中小企业主要由民营企业构成，而民营企业很难从国有商业银行获得信贷支持。在银行贷款方面，由于中小企业的市场淘汰率远高于大中型企业，所以银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此，一般国有商业银行的政策是优先保证大中型企业，最后才会考虑到民营中小企业。

　　与大中型企业相比，中小企业在借款时不仅无法享受优惠利率，还要支付更多的浮动利息。由于银行对中小企业的贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用也名目繁多。

　　贷款手续繁复、审批时间过长使得许多中小企业为求发展不得不退而求其次，从民间渠道中小企业融资，无形中加大了中小企业的经营负担，使中小企业在市场竞争中处于不利地位。

　　中小企业融资难题将逐步缓解

　　事实上，为加强对小企业的中小企业融资服务，近年来国家先后出台了《中华人民共和国中小企业促进法》和《银行开展小企业贷款业务指导意见》；银监会主席刘明康也几度强调要认真落实小企业贷款“六项机制”，深入推进对小企业的金融服务工作。

　　业内人士普遍认为，随着相关工作的开展，中小企中小企业融资难将得到有效缓解。以渣打银行为例，２００５年７月，渣打银行正式开始了针对中小企业的理财业务。中国银监会出台《银行开展小企业贷款指导意见》后，渣打银行又开始在中国重点推广“小企业综合理财业务”计划，为中小企提供一对一的客户经理服务。去年中旬，渣打银行在上海和深圳推出“无抵押小额贷款”解决方案，并表示希望通过推出“无抵押小额贷款”这样真正对中小企业有帮助的创新产品，实际改善融资难的问题。