10日,东莞建行中小企业融资推介会在会展酒店举办,东莞建行和东莞徐记食品有限公司等14家企业签订了借款合同,累计签约金额达2.6亿元人民币。东莞建行方面表示,针对市政府10亿元融资支持计划,这只是一个开始。

　　今年以来已投放30亿元贷款

　　在10日的推介会上,东莞徐记食品有限公司签约金额8000万元、瑞丰木业(东莞)有限公司签约金额5000万元、东莞华明灯具有限公司签约金额5000万元,这3家企业获贷数额较为巨大。启光集团董事长邱启光也现身说法,该集团前身亿鑫钢业是一家名不见经传的企业,2006年获得建行贷款后,顺势发展,很快壮大起来并成立启光集团,给在场的不少企业代表以信心。

　　为什么是这14家?这是不少企业所关注的。建行表示,在东莞市政府10亿融资计划的支持下,省分行对东莞分行的小企业贷款投放不进行规模控制,只要是好企业,有多少做多少,要借此东风把东莞分行的中小企业业务又好又快地做大做强。

　　建行中小企业经营中心经理姚松柏说,东莞建行早于2006年8月就开始涉足中小企业信贷业务。截至今年11月底,该行已累计新投放中小企业贷款30亿元,贷款余额达60亿元,尝到了给中小企业放贷的“甜头”。

　　建行表示,根据10亿元支持计划和人行、金融办、银监局等部门的工作安排要求,及时汇总了涉及20多个镇区、包括东莞八大支柱产业在内的10多个行业的300多家重点支持客户名单。

　　帮企业也是帮银行自己

　　在10日的推介会上,建行广东省分行副总经理马亚萍指出:“在解决中小企业融资难问题的过程中,由于银行和企业信息的不对称造成了很大的制约。”而这种信息的不对称,主要表现在企业不知该如何选择长期合作的主办银行,不了解政策及银行放贷制度；就银行来说,却为没有更多选择为优质中小企业放贷而苦恼。

　　姚松柏说,东莞的民营企业有很强的根植性,具备很好的成长潜力,东莞10亿元融资计划一出台,登上名录的3000多家企业不但为银行放贷划定了基本的选择范围,还帮助金融机构和担保公司降低了风险。

　　“这3000多家企业肯定会成为银行的‘香饽饽’。”姚松柏毫不忌讳地指出,从建行这两年对中小企业放贷的表现来看,迄今没有一笔不良贷款,当前经济形势不好,政府又挺身而出给了银行足够的信心放贷。他说,尤为值得关注的是,中小企业对建行的贡献率正在超过大企业,在中小企业转型的同时,建行也在进行战略性的业务转型,把业务重点放在中小企业上面。

　　“信贷工厂”模式放款5日完成

　　据透露,针对中小企业融资需求“短、频、快”的特点,东莞建行在业务操作流程上,成立了专门的中小企业经营机构———小企业经营中心,实行有别于中型企业的差别化服务,推行“信贷工厂”模式,总体分为:“客户申请-客户调查-贷款申报审批-落实条件放款”四个环节,快速提高效率,在资料齐备的情况下,一笔贷款业务从受理到批复控制在3—5个工作日内。

　　姚松柏表示,从客户提交完备资料,到银行受理评估到贷款,最长5个工作日就可完成,最短两三天也可办结。

    相关10亿元融资支持计划推出以来同比新增贷款89亿

　　在10日上午建行东莞分行举行的中小企业融资推介会上,市委常委、常务副市长冷晓明说,10亿元重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划推出以来,银行向企业融资的积极性大大提高。截至11月份,东莞与去年同期相比新增贷款89亿元,其中仅建行东莞分行就发放了30亿元。

　　冷晓明说,为了保证经济持续快速增长,东莞出了三招,其中之一就是启动融资支持计划,拿出10亿元助中小企业解融资难题,共有3105家重点中小工业企业和加工贸易企业进入首批支持名录。

　　冷晓明说,这10亿元融资支持资金主要是为了调动银行融资的积极性,其中20%用于解决银行贷款风险,20%用于解决担保公司的担保风险,50%用于新增贷款贴息,以解决企业融资的成本问题。如以此算来,用于企业新增贷款贴息的金额达到5亿元。而按照此前公布的融资支持计划细则,符合条件的企业可获得不超过50万元的贷款贴息,那么东莞至少有1000家企业可以获得贴息支持。

　　据介绍,10亿元融资支持计划出台以来,银行融资的积极性大大提高。据统计,截至11月份,东莞与去年同期相比新增贷款89亿元,其中建行东莞分行今年就发放了30多亿元。

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    中小企业贷款最关心的七个问题

　　东莞建设银行10日向记者表示,“10亿元”融资新政已实施两个多月,该行专门就此收集信息,对中小企业普遍关心的热点难点,总结出了下列问题。相关金融主管机构也表示,建行总结出的这些问题具有较高的普适性,但各家银行在操作过程中肯定有所不同。

　　问题

　　个体户能不能向建行申请中小企业贷款?

　　建行:根据建行相关文件规定,个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业等自然人承担无限责任,不能申请办理中小企业贷款,但可以申请个人贷款。

　　问题

　　申请贷款主要有哪些担保方式?

　　建行:抵押(房地产)、质押(存单、应收账款、建行认可的原材料及产成品)、第三方保证(主要是担保公司担保)。

　　问题

　　有土地、厂房等固定资产,但无产权证,无法办理抵押登记,能不能贷到款?

　　建行:可以引进专业担保公司,办理第三方保证贷款。

　　问题

　　没有土地、厂房等固定资产,但拥有价值稳定、易保管易变现的存货,能不能贷到款?

　　建行:可以引进专业仓储公司,办理动产质押贷款。

　　问题

　　没有房地产,存货也很少,能不能贷到款?

　　建行:如果您公司的下游客户实力强,应收账款质量好,可以引进保险公司,办理应收账款质押贷款。

　　问题

　　公司流动资金紧缺,到你行办贷款需要多长时间?

　　建行:只要您公司按照我行的要求提供了真实有效的资料,从资料齐备的当天算起,3—5个工作日就会有批复结果,只要审批通过并落实好相关条件,我分行将会在2天内放款。

　　问题

　　想办贷款2000万元,也会有这么快吗?

　　建行:凡是属于中小企业贷款的,金额在2400万元以内的,我分行都可以自行审批,无需上报省行,所以也会这么快。